Superintendencia alerta sobre 78 entidades financieras fantasmas que operan sin permiso
El organismo de control advierte sobre los riesgos de las estafas y recomienda verificar el catastro oficial antes de realizar cualquier transacción.
La Superintendencia de Bancos ha emitido una alerta oficial sobre la presencia de 78 entidades financieras que operan sin autorización en Ecuador, representando un riesgo significativo para el patrimonio de los ciudadanos. Hasta inicios de septiembre de 2026, el organismo regulador confirmó estas cifras, las cuales se suman a las 60 organizaciones detectadas durante todo el año anterior. Estas empresas fantasmas captan dinero del público y ofrecen supuestos "créditos rápidos y seguros" sin estar sujetas a la supervisión estatal ni cumplir con los requisitos legales para realizar intermediación financiera.
Modalidades de operación y riesgos
Roberto Romero, superintendente de Bancos, detalló que estas organizaciones utilizan diversas modalidades para engañar a la población. Algunas levantan agencias físicas en zonas rurales o urbanas con el fin de aparentar formalidad; un caso ilustrativo fue el allanamiento realizado por la Policía Nacional y la Fiscalía cerca de la Plaza de Toros de Quito, donde se clausuró un local que operaba sin permiso.
Otras entidades actúan exclusivamente a través de redes sociales como TikTok e Instagram, publicando videos para captar clientes. También existen brigadas de agentes comerciales que visitan hogares y negocios, suplantando la identidad de instituciones conocidas. Romero advirtió que estas prácticas pueden estar vinculadas al lavado de dinero proveniente del narcotráfico o la extorsión. Las víctimas corren el riesgo de sufrir amedrentamiento violento para pagar créditos con tasas usureras que llegan hasta 1.000% anual, mientras que los ahorristas pierden sus fondos cuando las entidades desaparecen.
Recomendaciones oficiales para la ciudadanía
Frente a este escenario, el superintendente Roberto Romero instó a la población a verificar rigurosamente cualquier oferta financiera. La recomendación principal es consultar el catastro publicado en la página web de la Superintendencia de Bancos, donde figuran las 23 instituciones privadas autorizadas y las cooperativas legales que cumplen con la Constitución y el Código Orgánico Monetario y Financiero, tema que ya cubrimos en Superintendencia desmantela red ilegal.
Asimismo, se enfatiza no entregar claves, datos personales o códigos QR a terceros. Los delincuentes suelen utilizar llamadas telefónicas falsas o enlaces maliciosos en WhatsApp para robar información. Ante cualquier duda sobre una oferta de inversión con tasas excesivamente altas o créditos sin requisitos claros, la ciudadanía debe contactar directamente al banco regulado correspondiente y no confiar en promesas que lleguen por canales digitales no verificados.
